¿Qué es el rastreo de transferencia bancaria y por qué es importante? 

El rastreo de transferencia bancaria es el seguimiento que se realiza para localizar una transferencia de dinero entre cuentas bancarias que no se ha reflejado como debería. Esto aplica tanto para transferencias dentro de México como para las que van a otros países, y su objetivo principal es verificar que el dinero efectivamente salió de una cuenta, y llegó (o está por llegar) a otra. 

¿Es muy importante?

Definitivamente. En un mundo donde la mayoría de las operaciones financieras ya son en línea, el dinero se mueve de un lado a otro en segundos… pero a veces no llega. Puede haber errores humanos, fallas en los sistemas o incluso que el banco retenga el dinero por seguridad. Y ahí es donde entra el rastreo: como una herramienta para encontrar y solucionar el problema.

Principales beneficios del rastreo:

• Evitar fraudes o errores
• Solucionar problemas rápidamente
• Saber exactamente dónde está tu dinero

Cuando haces o recibes una transferencia, siempre se espera que sea instantánea. Así, si algo sale mal, necesitas saber qué pasa con tu dinero y actuar rápido. 

¿Cómo funciona el rastreo de una transferencia bancaria?

Aunque puede cambiar un poco según el tipo de transferencia y el banco, el proceso de rastreo sigue un proceso bastante generalizado. Conoce el paso a paso. 

1. Identificar el tipo de transferencia

Antes de iniciar un rastreo, es clave saber qué tipo de transferencia estás siguiendo. Puede ser:

• Transferencia SPEI: entre bancos mexicanos, generalmente se realiza en segundos o minutos
• Transferencia interbancaria tradicional: puede tardar horas o incluso días
• Transferencia internacional: puede tardar entre 2 y 5 días hábiles

Cada una tiene procesos y sistemas distintos para encontrarlas. 

2. Recolectar información 

Para iniciar un rastreo, necesitas algunos datos básicos:

• Fecha y hora de la transferencia
• Cantidad exacta
• Número de referencia o folio
• Cuenta de quién envía y cuenta de quién recibe (CLABE o número de tarjeta)
• Banco de quién envía y banco de quién recibe 

3. Contactar al banco emisor

Quien realiza la transferencia es quien debe iniciar el proceso de rastreo. En una transferencia interbancaria tradicional, el banco puede verificar si el dinero realmente salió y hacia dónde fue.

Si es una transferencia SPEI, por ejemplo, se puede usar el Comprobante Electrónico de Pago (CEP), que es una herramienta del Banco de México para verificar el estado de la transferencia sin necesidad de comunicarte por vía telefónica. 

4. Usar el rastreador SPEI

Si tu transferencia fue dentro de México y se usó el sistema SPEI, puedes usar esta herramienta gratuita del Banco de México:

• https://www.banxico.org.mx/cep/

Aquí puedes ingresar la información mencionada en el punto 2 ver si el dinero fue enviado, recibido o aún está en proceso.

5. Esperar resolución o escalar el caso

La mayoría de los bancos o instituciones financieras brindan una respuesta en máximo 72 horas. Si no es así, puedes pedir ayuda a la CONDUSEF o solicitar una aclaración formal. 

Razones comunes por las que una transferencia no se refleja

Hay varias razones por las que una transferencia bancaria no se podría refleja en tu cuenta. Aquí te explicamos las más frecuentes: