



Deuda de tarjeta de crédito ¿Qué significa?
Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas muy útiles para la vida financiera. No obstante, cuando estas no se manejan con responsabilidad, pueden convertirse en una fuente de estrés y preocupación. Aquí te explicamos qué significa tener una deuda de tarjeta de crédito, cuáles son sus consecuencias y los métodos más efectivos para saldarla.
¿Qué es una deuda en tarjeta de crédito?
La deuda de una tarjeta de crédito surge cuando utilizas tu límite disponible para hacer compras o cubrir gastos y no pagas el monto total al finalizar el periodo de facturación. Al no pagar, este saldo pendiente acumula intereses según la tasa establecida por la institución financiera, incrementando el monto total con el tiempo. Si bien financiar tu deuda puede ofrecerte flexibilidad financiera, acumularla poco a poco puede convertirse rápidamente en un problema si no se controla adecuadamente.
¿Por qué es importante controlar tu deuda en tu tarjeta de crédito?
Hay algunas personas que piensan que no pasa nada si dejas de pagar la tarjeta de crédito. Sin embargo, no podrían estar más alejadas de la realidad. Controlar la deuda de tu tarjeta de crédito no solo protege tu estabilidad financiera, sino que también evita consecuencias a largo plazo como el deterioro de tu historial crediticio. Además, al mantener tus pagos al día y dentro de tus posibilidades, puedes disfrutar de beneficios adicionales, como cashback, meses sin intereses y descuentos en la anualidad, sin caer en un ciclo de deudas. Asimismo, una buena gestión de tu tarjeta de crédito demuestra responsabilidad financiera, lo que te facilitará acceder a otros productos financieros en el futuro, como préstamos hipotecarios o automotrices.
¿Qué ocasiona tener una deuda en tarjeta de crédito?
Existen varios factores que contribuyen al aumento de la deuda en una tarjeta de crédito, pero entre los más comunes se encuentran los siguientes:
Compras impulsivas
Ahora, con las tarjetas digitales y compras en línea, gastar más de lo planeado es más fácil de lo que parece. Especialmente, cuando se trata de artículos innecesarios, pero llamativos, o promociones que parecen irresistibles.
Falta de un presupuesto
No tener un plan financiero claro puede dificultar el seguimiento de tus gastos. Si no estás llevando un registro preciso de tus gastos, es probable que al final del periodo hayas usado tu tarjeta de crédito más de lo que te hubiera gustado.
Impuntualidad en los pagos
Los retrasos en los pagos no solo generan cargos adicionales, sino que también aumentan el saldo pendiente al acumular intereses. Procura tener siempre en mente tu fecha de corte y fecha límite de pago para evitar este tipo de inconvenientes.
Pagar únicamente el monto mínimo
Aunque pagar el mínimo evita recargos por morosidad o impago, solo prolongará significativamente el tiempo que pasarás tratando de liquidar tu deuda y aumentará tu total debido a los intereses. Antes de realizar tu pago, te recomendamos revisar bien cuál es tu monto mínimo y cuál es tu monto total, e intentar cubrir el total.
Consecuencias de no controlar la deuda en tu tarjeta de crédito
Si aún no nos crees que la deuda de una tarjeta de crédito es un demonio que debes evitar a toda costa y que tiene implicaciones negativas tanto en tus finanzas personales como en tu bienestar emocional, aquí te van 3 razones para utilizarla con precaución:
Estrés financiero
Vivir con deudas elevadas puede ser abrumador y generar muchísima ansiedad, lo que sin duda terminará afectando tu calidad de vida y tus relaciones personales.
Mayor riesgo de bajar tu puntaje de crédito
Los pagos atrasados o incompletos impactan directamente tu historial crediticio. Esto significa que en el futuro será mucho más difícil que te vuelvan a dar una tarjeta de crédito, una casa a hipoteca o un coche financiado.
Problemas financieros
Debido a los intereses, puede que tu deuda crezca rápidamente. Esto podría reducir tu capacidad de ahorro de forma relevante y limitar tu habilidad para alcanzar metas financieras, como esas vacaciones que tenías planeadas o ese teléfono que querías comprar.
Métodos para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito
Ahora bien, si ya te encuentras en esta situación, no te preocupes, a continuación te contaremos de 3 estrategias efectivas para controlarla y liquidarla sin dolor.
Método bola de nieve
Este método se enfoca en pagar primero las deudas más pequeñas, sin importar la tasa de interés. La idea es eliminar rápidamente deudas específicas para que obtengas una sensación de logro que te motive a seguir adelante. Para llevar a cabo esta estrategia, solo sigue estos sencillos pasos:
- Enumera tus deudas de menor a mayor monto.
- Realiza el pago mínimo en todas, excepto en la más pequeña, a la que destinarás cualquier dinero extra.
- Una vez liquidada la deuda más pequeña, redirige ese dinero adicional al siguiente saldo más bajo.
Método avalancha
Por otro lado, esta práctica prioriza la deuda con la tasa de interés más alta para reducir los costos totales a largo plazo. El método avalancha es incluso más eficiente financieramente que el método bola de nieve si no requieres de tantos incentivos. Para realizarlo:
- Enlista tus deudas según la tasa de interés, de mayor a menor.
- Paga el mínimo en todas, excepto en la de mayor interés, a la que destinarás cualquier dinero adicional.
- Una vez pagada la deuda de mayor interés, pasa a la siguiente en la lista.
Reestructuración de deuda
Esta estrategia no es un método como tal, pero sí una forma fácil y rápida de controlar la deuda de tu tarjeta de crédito. Solo tienes que acercarte a tu institución financiera para negociar términos más favorables para pagarles poco a poco, como extender el plazo de pago, consolidar tus deudas o establecer un plan de pagos fijos. El tipo de opciones que te ofrezcan puede variar mucho dependiendo de las políticas de tu banco, pero descubrirás que nunca está de más preguntar.
La deuda de una tarjeta de crédito no tiene por qué convertirse en un obstáculo insuperable. En Stori creemos en esto, y por eso ofrecemos opciones financieras incluso para personas que han tenido problemas y han acabado con un historial negativo en el Buró de Crédito. Solicita tu tarjeta hoy, y empieza una nueva Stori.