Salario bruto: qué es, cómo se calcula y para qué sirve
Las deudas son algo que probablemente todos experimentemos en algún punto de nuestra vida. Nos podemos endeudar con amigos, con familia, e incluso con bancos o empresas financieras. El endeudamiento no es necesariamente un problema, solo se convierte en un problema cuando no las administramos correctamente y dejamos que se vayan acumulando. Hoy te platicamos sobre qué es el endeudamiento, cuándo se vuelve un problema y cómo prevenirlo.
¿Qué es el endeudamiento?
El endeudamiento consiste en las obligaciones de pago que tenemos con terceros, ya sea una persona o una institución, que nos ofrecieron algún préstamo o crédito. El endeudamiento no es una falla en las estrategias financieras, sino un recurso más que se puede utilizar para administrar tus finanzas y poder alcanzar tus metas, tanto a corto como a largo plazo.
¿Qué función tiene el endeudamiento?
Puede que la idea de utilizar el endeudamiento como parte de la planificación estratégica parezca un poco contradictoria, pero no tiene por qué ser un problema.
En el mundo empresarial existe el término “apalancamiento financiero”, el cual se refiere a adquirir ciertas deudas, a través de créditos o préstamos, para poder impulsar y expandir tu negocio. El capital que se obtiene por medio del endeudamiento es invertido en proyectos o estrategias que siempre tengan como objetivo generar lo suficiente para pagar la deuda y un excedente.
Todo esto también puede aplicarse en las finanzas personales y en proyectos propios. Los créditos son un claro caso del endeudamiento como una herramienta para crecer en los negocios y en tu vida personal, como por ejemplo: créditos hipotecarios, créditos automotrices, y la tarjeta de crédito.
¿Cuándo el endeudamiento se vuelve un problema financiero?
Como ya mencionamos, el endeudamiento no es un término positivo o negativo, todo depende de la forma en que lo lleves a cabo. Hay varias formas en las que puedes darte cuenta de que tu endeudamiento se está convirtiendo en un problema:
- Incumplimientos: cuando no tienes el dinero para pagar tus deudas, o incluso cuando solo puedes pagarlas tarde. El gran problema aquí, es que la mayoría de los préstamos y créditos vienen con intereses, por lo cual corres el peligro de que tu endeudamiento crezca más allá de tu control.
- Falta de liquidez: esto se refiere a cuando no tienes el dinero o recursos propios suficientes para pagar gastos recurrentes y cotidianos, por lo que necesariamente tienes que recurrir a préstamos o créditos.
- Pagar deudas adquiriendo nuevas deudas: cuando la única forma que tienes de pagar un endeudamiento es adquiriendo otra deuda, significa que ya no tienes el control.
El mayor riesgo del endeudamiento es que tienes que planear todo muy bien, porque pequeños deslices pueden llevarte a grandes caídas. A continuación, te explicamos las mejores formas de prevenir esto.
¿Cómo evitar un endeudamiento nocivo para tu salud financiera?
Lo más importante antes de decidir adquirir una deuda, pedir un préstamo o de solicitar un crédito, es analizar tu situación y tu plan a futuro. La clave de este análisis es encontrar todos los posibles riesgos que pueda tener esta acción. Algunos riesgos que hay que tener en cuenta son las tasas de interés, tu historial crediticio y considerar que pueden aparecer imprevistos en tu vida o en el manejo de tu empresa.
Una gran forma de lidiar con estos riesgos es creando un presupuesto alrededor de las fechas de pago de tus deudas, siempre considerando lo que tienes ahorrado, tus fuentes de ingresos, tus gastos regulares y un pequeño fondo para cualquier emergencia. La clave está en asegurarte que tus ingresos te permitan pagar tu endeudamiento a tiempo y continuar con el ritmo de tu vida cotidiana, o con el funcionamiento correcto de tu empresa
Fórmula para calcular tu capacidad de endeudamiento
Calcular tu capacidad de endeudamiento puede ser una gran forma de planificar y saber cuánto nivel de deuda es sano en tu vida financiera. La fórmula es muy sencilla: multiplica todos los ingresos que tengas al mes y multiplícalos por 0.35. El número que te dé de resultado es la cantidad máxima hasta la que podrías endeudarte sin que represente una amenaza para tus finanzas.
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