Asesoría financiera: qué es y cuándo es bueno pedir ayuda

Las decisiones financieras son muy importantes, pero también pueden ser estresantes, especialmente si no conocemos bien nuestras opciones y lo que más nos conviene. La mayoría de las personas no somos expertas en finanzas, por lo que una asesoría financiera puede ser lo que necesitamos para que estas decisiones no se vuelvan un dolor de cabeza. Aquí te contamos para qué sirve una asesoría financiera, el rol del asesor financiero, qué hace una buena asesoría y cuándo es recomendable buscar esta ayuda.

¿Para qué sirve una asesoría financiera?

Una consultoría financiera nos ayuda a gestionar gastos y deudas, y a prepararnos para el futuro. A través de inversiones o ahorro, nos permite resistir a la inflación y hacer que nuestro dinero crezca, además de ayudarnos a cumplir metas a corto, mediano y largo plazo. Por ejemplo, a corto plazo, podría ayudarnos a ahorrar para tener un fondo de emergencia; a mediano plazo, podría ser planificar para la llegada de un hijo; y a largo plazo, sería el ahorro para la jubilación. Dado que estas decisiones suelen ser importantes, es fundamental dedicarles el análisis y el tiempo necesarios para asegurarnos de que estamos avanzando en la dirección correcta.

¿Cuál es el rol de un asesor financiero?

Si te has preguntado «qué hace un asesor financiero», te aseguramos que varios hemos estado ahí. Obtener asesoría financiera de parte de un asesor te ayuda a entender tu perfil y a conocer cuánto estás dispuesto a arriesgar con tus inversiones. Basándose en tu situación y tus metas personales, te guía para elegir los productos de inversión que mejor se adaptan a tus necesidades y te acompaña a lo largo del proceso, con el fin de que tomes decisiones informadas.

Además de ayudarte a invertir, tu asesor se encarga de que estés al tanto del crecimiento de tu dinero. Te explica de manera clara por qué obtienes ciertos rendimientos, qué sucede con tu capital y cómo afectan tus decisiones a los resultados. Con su seguimiento puedes ajustar tu plan según sea necesario y asegurar salud financiera.

Elementos básicos de una buena asesoría financiera

Una buena asesoría tiene varios elementos que son, a su vez, enormes ventajas. Primero, te orienta sobre las opciones de inversión disponibles en el mercado y te ayuda a encontrar las que mejor se adapten a tu perfil de inversionista. Luego, te ayuda a definir tus metas y a elaborar un plan de acción para alcanzarlas. Además, te proporciona una visión global de la economía, para que puedas seleccionar opciones que se ajusten al contexto actual. Además, contribuye a que puedas diversificar tu patrimonio de la mejor manera. Por último, te puede ayudar a que consigas diversos tipos de créditos para cuando necesites acceso a financiamiento.

¿Cuándo es recomendable acercarse a un asesor financiero para recibir ayuda?

Pedir una asesoría financiera es recomendable siempre, pero es especialmente útil en ciertas etapas. Por ejemplo, si estás empezando a trabajar y recibir un sueldo o estás viviendo un cambio importante en tu carrera, como un ascenso o un cambio de trabajo, es un momento perfecto para sentarte a revisar y redefinir tus objetivos. Por otro lado, si estás pensando en hacer una compra significativa, como la de una casa o un coche, o en invertir en algo importante, el asesor puede darte las mejores opciones para hacerlo de forma que se ajuste a lo que estás buscando.

Deudas y crédito

También, si tienes deudas que te preocupan, un asesor puede ayudarte a encontrar la mejor manera de pagarlas, evitando intereses adicionales y cuidando tu historial crediticio. Como mencionamos anteriormente, un plan para la jubilación es otra área crucial; con la ayuda de un asesor, puedes entender mejor cómo ahorrar e invertir para tener un futuro más tranquilo.

Durante cambios en tu vida personal

Por otro lado, si estás atravesando cambios importantes en tu vida personal, como un matrimonio, la llegada de los hijos o un divorcio, un asesor puede ayudarte a ajustar tu planeación financiera para sobrellevar estos retos. Y si recibes una herencia o vendes algo valioso, tu asesor te ayudará a manejar ese dinero para que impulse tus objetivos a largo plazo.

Para lograr metas establecidas

Para metas específicas, como ahorrar para la educación de tus hijos, poner un negocio o crear un fondo de emergencia, una asesoría financiera también es de mucha ayuda. Y si no estás pasando por una de estas coyunturas, pero no te sientes seguro tomando decisiones financieras, el mejor momento de buscar a un asesor financiero es hoy.

Preguntas frecuentes al momento de buscar asesoría financiera

P: ¿Qué es una asesoría financiera?

R: Una asesoría financiera te ayuda a manejar tus gastos, deudas y ahorrar para el futuro. Facilita inversiones y el crecimiento de tu dinero para alcanzar metas a corto, mediano y largo plazo.

P: ¿Qué hace un asesor financiero?

R: Un asesor financiero evalúa tu perfil de riesgo, elige productos de inversión adecuados para ti y te guía durante el proceso. También te informa sobre el rendimiento de tus inversiones y cómo tus decisiones afectan tus resultados.

P: ¿Cuándo es el mejor momento para buscar a un asesor financiero?

R: Es particularmente útil cuando enfrentas modificaciones importantes en tu vida, como cambios de carrera, eventos personales significativos o cuando necesitas planificar grandes decisiones financieras. También es útil si estás ajustando tu estrategia financiera a nuevas circunstancias.

P: ¿Cómo puede un asesor financiero ayudarme con mis deudas y mi crédito?

R: Te ayuda a crear estrategias para pagar deudas eficientemente y evitar intereses adicionales. Además, puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio.

P: ¿Qué tipo de metas puedo lograr con una consultoría financiera?

R: Puedes empezar un negocio, ahorrar para la educación de tus hijos, crear un fondo de emergencia y más. Un asesor te da las herramientas para alcanzar estas metas.

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