Retorno de la inversión: un concepto útil para tus finanzas
En el camino hacia la tranquilidad financiera, hay diversas metas a alcanzar para conseguir cierta estabilidad económica: gastar menos de lo que ganas, comenzar a ahorrar, construir un buen historial crediticio, crecer tu línea de crédito y más. Pero quizá una de las herramientas financieras más útiles para obtener la libertad monetaria que buscamos es la inversión, y una de las claves para aprender a tomar decisiones con respecto a esta modalidad de ingreso es el retorno de la inversión o ROI. Aquí te explicamos todos los detalles.
¿Qué es el retorno de la inversión o ROI?
Definición de: retorno de la inversión (ROI)
El retorno de la inversión o ROI (Return Of Investment por sus siglas en inglés) es una métrica financiera que calcula el rendimiento económico de una inversión en relación con su costo. Es decir, es una fórmula que nos ayuda a tomar buenas decisiones con respecto a nuestro dinero al decirnos si una inversión nos va a dar los resultados deseados o no.
Expresado como un porcentaje, el retorno de la inversión te permite evaluar la rentabilidad y eficacia de diferentes inversiones en proporción con el dinero que se invierte en ellas, por lo que es crucial para tomar decisiones informadas y estratégicas en cualquier ámbito de negocio. De esta manera, el ROI te ayuda a saber si tus inversiones están generando ganancias y, por lo tanto, si son viables.
¿Para qué es útil el retorno de la inversión?
Áreas de aplicación del ROI
- Toma de decisiones financieras
- Compra de maquinaria
- Capacitación de empleados
- Desarrollo de productos
- Implementación y evaluación de campañas de marketing
- Identificación de tecnologías efectivas
- Creación de estrategias de acuerdo con las necesidades del cliente
El ROI es una herramienta valiosa en la toma de decisiones empresariales por varias razones. En la lista anterior, pudiste conocer a grandes rasgos algunas de las áreas de aplicación, pero ahora exploraremos la importancia de este cálculo a mayor profundidad para empresas e inversores.
Ventajas del ROI para empresas
- Evaluación de rentabilidad: el retorno de la inversión se puede utilizar para saber tanto si toda la empresa está generando los beneficios esperados como si una inversión específica (por ejemplo, comprar un tipo de queso particular en un restaurante) está siendo un gasto que vale o no la pena. Esto es crucial para identificar inversiones rentables y ajustar o eliminar aquellas que no lo son.
- Planeación estratégica: por lo que mencionábamos anteriormente, el ROI es muy útil para tener una visión clara de dónde se pueden realizar ajustes para mejorar el rendimiento general de la empresa, y así priorizar y optimizar sus recursos de manera más efectiva. A través de la planificación estratégica, de la identificación de áreas de alto rendimiento y del ajuste de secciones a mejorar, el retorno de la inversión puede ser la diferencia entre el éxito y el fracaso de una compañía.
- Motivación del equipo: quizá es lo que menos se menciona cuando se habla del ROI, pero esta fórmula no solo sirve para cuidar la economía de un negocio, sino también para que los colaboradores de un espacio de trabajo tengan una forma de medir su propia productividad para mejorar, mantenerse enfocados y crear unión entre los miembros de un equipo para lograr una meta en común.
Ventajas del ROI para inversores
- Simplificación de la toma de decisiones financieras: imagina que estás entre dos compañías en las que te interesa invertir. ¿Cuál es la mejor manera de elegir entre una y la otra? ¡El retorno de la inversión! Gracias a este cálculo puedes tomar decisiones informadas con base en el potencial de retorno de cada inversión.
- Comparación entre inversiones: al ser una fórmula aplicable para todo tipo de inversiones, sin importar el giro del negocio, puedes utilizarla para comparar entre tu portafolio empleando una métrica en común para todas. Cuando ya tienes varias inversiones, el ROI es esencial para priorizar entre ellas.
- Comparación en el tiempo: muy similar a lo que sucede con el punto anterior, el retorno de la inversión te permite saber cómo ha mejorado o empeorado una apuesta financiera a lo largo de los meses, años y hasta décadas. Así, puedes saber si estás alcanzando los objetivos que habías establecido al inicio y determinar si continuar o no.
¿Cómo calcular el retorno de la inversión?
Ahora veamos lo que te importa: cómo calcular el retorno de inversión. No te preocupes, el cálculo del ROI es bastante sencillo:
ROI = (Beneficio total obtenido ÷ Costo de la inversión) x 100
En donde cada elemento de la fórmula es:
- Beneficio total obtenido: la diferencia entre los ingresos generados por la inversión y el costo de la inversión.
- Costos de la inversión: la cantidad invertida. Es decir, el número de pesos, dólares o incluso tiempo que hayas utilizado para realizar la inversión como tal.
- ¿Por qué por 100?: Recuerda que esta fórmula produce un porcentaje que indica la rentabilidad de la inversión. Si el resultado es positivo, significa que la inversión ha sido rentable. Cuanto mayor sea el porcentaje, mayor será la rentabilidad obtenida.
Así, el resultado positivo o negativo del ROI te ayudará a evaluar la necesidad de realizar ajustes e identificar los canales y acciones más efectivos para optimizar tus recursos, pero veamos cómo funciona esto en la práctica.
Ejemplos de retorno de la inversión (ROI)
En Stori, creemos que la mejor forma de aprender a llevar tus finanzas es con la práctica. Por eso, hemos preparado cinco ejemplos para facilitar tu aprendizaje:
Ejemplo 1: Negocio de comercio electrónico
Supongamos que tienes una tienda en línea e inviertes $1,000 MXN en una campaña publicitaria en redes sociales del Día de las Madres. Al finalizar la campaña, observas que tus ventas aumentaron en total $5,000 MXN en comparación con el mismo período del año anterior. El cálculo del ROI sería:
ROI = ((5,000 – 1,000) /1,000) x 100 = 400%
Esto significa que, por cada peso que invertiste en tu publicidad, obtuviste un retorno de cuatro pesos en beneficios netos. ¡Una gran inversión!
Ejemplo 2: Mejora de equipos en una pastelería
Ahora imaginemos que eres dueño de una pastelería y decidiste invertir $500 MXN en un nuevo horno de última generación para mejorar la calidad de tus pasteles y panes. Al final del año, tus ventas aumentaron $2,000 MXN en comparación con el año anterior. El ROI en este caso sería:
ROI = ((2,000 – 500) /500) x 100 = 300%
Esto significa que cada peso que gastaste en el nuevo horno generaste un retorno de tres pesos en beneficios netos. ¡Muy bien!
Ejemplo 3: Trabajo freelance
Bueno, con los dos ejemplos anteriores seguro ya sabes más o menos cómo funciona esto del rendimiento sobre la inversión. Pero, ¿qué pasa cuando lo que inviertes es tu tiempo? Por ejemplo, si eres un estudiante de posgrado que decidió complementar sus ingresos realizando traducciones para subtitulaje de videos de forma freelance, dedicas 20 horas y ganas $200 MXN por tu trabajo, ¿cuál es el ROI de tu tiempo invertido?
ROI = (200 /20) x 100 = $10 por hora
Ahora ya sabes cuánto ganas por cada hora que inviertes en tu trabajo freelance y puedes decidir si vale la pena o no utilizar ese tiempo subtitulando videos.
Ejemplo 4: Inversión en una empresa
Si no eres empresario, seguramente estás pensando: «¿Y eso a mí qué me importa? Yo lo que quiero es ganar más invirtiendo mi dinero». Veamos un ejemplo para ti. Digamos que tu primo va a empezar a vender tamales, te pones de acuerdo con él en los detalles y decides invertir $5,000 MXN en su negocio. Una vez que empieza a irle bien a tu primo, te regresa $10,000 MXN y quieres saber si fue una buena inversión para ver si vuelves a ayudarle. El cálculo sería:
ROI = ((10,000 – 5,000) /5,000) x 100 = 100%
Tus ganancias al invertir en los tamales de tu primo fueron 100% mayores a tu inversión inicial, lo que significa que obtuviste un retorno del doble de lo invertido. Con esta información en mente, sería muy recomendable seguir invirtiendo en este negocio familiar. Esto mismo lo puedes aplicar al invertir en tu portafolio de inversión.
Ejemplo 5: Mala inversión
Pero no todo en la vida es miel sobre hojuelas. En ocasiones, las cosas no salen como esperamos, como en este último ejemplo. Para este caso, pensemos que decidiste invertir en una empresa de muebles que está desarrollando un nuevo producto: una silla de cartón. Para que puedan crear la silla, tú invertiste $85,000 MXN, pero tras un año de ventas solo obtienes de regreso $55,000 MXN. Hagamos el cálculo:
ROI = ((55,000 – 85,000) /55,000) x 100 = -54.5%
Como ves, en este caso el porcentaje del retorno de la inversión es negativo, ¡invertir en el proyecto de las sillas de cartón hasta este punto ha significado perder dinero! Y ahora, con esa información en mente, puedes tomar decisiones más informadas.
Estrategias para mejorar el ROI
Supervisar constantemente el ROI de cada una de tus inversiones es fundamental para alcanzar la rentabilidad y la estabilidad monetaria. Si estás buscando algunos consejos para mejorar el retorno de la inversión de tu empresa o portafolio, aquí los tienes:
- Prioriza productos y servicios rentables: Si quieres invertir, enfoca tus esfuerzos a los productos o servicios que generen mayores beneficios y ajusta tus prioridades según las necesidades del mercado para mantener tu ROI estable.
- Automatiza procesos: Si tienes un negocio, la automatización te ayudará a reducir tus costos operativos y a aumentar tu productividad, al acortar los ciclos de venta por medio de un software especializado.
- Establece objetivos medibles: Tanto si eres inversor como si eres empresario, definir metas claras que puedas monitorear matemáticamente es importantísimo para poder medir tu desempeño y ajustar tus estrategias a tiempo.
Desafíos al determinar el ROI
Aunque el ROI es una herramienta poderosa, no está exenta de desafíos y desventajas. Por ejemplo, si tienes una pastelería, y compras al mismo tiempo un nuevo horno y cambias tus ingredientes por unos de mejor calidad, puede ser complicado determinar qué es lo que te ha generado tu rendimiento sobre la inversión: si el horno o los ingredientes. Además, existen algunos factores externos y no cuantificables (como la satisfacción del cliente y la reputación de la marca) que también pueden influir en tus resultados. Estas son algunas de las limitaciones más importantes del retorno de la inversión:
- Inflación: una de las mayores desventajas de este cálculo es que no considera los cambios de valor monetario que se dan debido a la inflación, por lo que puede llegar a ser poco preciso.
- Duración y estacionalidad: los resultados de una inversión pueden variar dependiendo de la duración y el contexto de la inversión, por lo que debes de tener mucho cuidado al comparar distintos tipos de inversiones de diferentes plazos.
- Insuficiencia: la realidad es que el ROI no proporciona un análisis completo de la salud financiera de una empresa, por lo que es necesario contar con otras herramientas como el balance general.
El retorno de la inversión en pocas palabras
Esperamos que esta información te haya servido para comprender la importancia del ROI para evaluar la rentabilidad de las inversiones empresariales. Como podrás darte cuenta, puede ser muy útil para proporcionar una visión clara y cuantificable del rendimiento financiero, por lo que te permite tomar decisiones informadas y estratégicas. Al aplicar y entender el ROI, podrás optimizar tus recursos, mejorar tu rentabilidad y asegurar un crecimiento sostenible a largo plazo que te ayude a alcanzar la tranquilidad financiera.
Si estás pensando en hacer crecer tus ahorros para dar el siguiente paso en tu camino hacia la tranquilidad financiera, pero te gustaría empezar con una inversión sencilla y con un buen retorno, tenemos lo que necesitas. Se llama Stori Cuenta+ y es la cuenta de depósitos digital que te da rendimientos diarios.
Si aún te quedaste con algunas dudas, revisa nuestra sección de preguntas frecuentes, seguro encontrarás todo lo que buscas.
Preguntas frecuentes sobre el retorno de la inversión
P: ¿Qué porcentaje de ROI es bueno?
R: Un porcentaje positivo de ROI indica que tus ganancias superaron a tus gastos. Por esta razón, cualquier valor por encima de 0 es favorable, pero lo ideal es que el retorno de la inversión crezca constantemente para asegurar que su rentabilidad sea sostenible.
P: ¿Cuál es la diferencia entre ROI, ROE y ROA?
R: Cada una de estas es una métrica distinta, aquí te las explicamos a grandes rasgos:
- ROI: como sabes, indica el retorno de la inversión.
- ROE: conocido así por sus siglas en inglés (return on equity). Sirve para medir la rentabilidad de una inversión con base en el capital propio.
- ROA: en inglés se le conoce como return on assets y se utiliza para medir la rentabilidad en relación con los activos de la empresa.
P: ¿Cómo puedo empezar a invertir?
R: Al abrir tu Stori Cuenta+, puedes empezar a invertir tus ahorros de forma segura a una tasa del 15% de GAT nominal [1].
P: ¿Dónde puedo invertir en México?
R: Existen diversas formas de invertir en este país: CETES (o certificados de tesorería, como también se les conoce), pagarés bancarios, SOFIPOS (es decir, Sociedades Financieras Populares, como Stori Cuenta+) y más. Pero para elegir necesitas considerar varias cosas, como los plazos, tu liquidez, el riesgo y, por supuesto, el retorno de la inversión. Aquí te contamos los detalles.
Libertad, tranquilidad, Stori
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