Cómo salir del buró de crédito sin pagar: descubre cómo

Lo sabemos, el buró de crédito es uno de los grandes topes de la vida adulta. Los rumores y la cultura popular sugieren que, una vez que entras al buró, es prácticamente imposible participar en el sistema financiero. Pero esta es una falsa creencia. En este blog te contaremos cómo funciona realmente y te daremos algunos consejos para salir del buró de crédito sin tener que pagar toda tu deuda.

¿Qué es el buró de crédito?

El buró de crédito es una entidad autorizada por el gobierno para registrar información sobre el historial crediticio de personas físicas o morales. El historial registra si has pedido crédito con anterioridad, qué tan puntual has sido con los pagos, si tienes deudas existentes, etc. El buró lleva la cuenta de la actividad financiera de personas o empresas, y puede compartir esta información con entidades financieras afiliadas que lo soliciten, como bancos o fintechs. Así, si solicitas una tarjeta de crédito o un préstamo en una institución financiera, es probable que soliciten un informe sobre tu historial al buró de crédito y en función de lo que vean, accedan o no a prestarte el servicio financiero.

¿Qué significa estar en el buró de crédito?

Se suele pensar que estar en el buró de crédito es algo malo, pero en realidad no es así. Estar en el buró de crédito significa, simplemente, que existe registro sobre tu actividad crediticia. Si este registro muestra que has sido puntual y no tienes deudas, podemos hablar de que tienes un historial positivo. Si ocurre lo contrario, estamos ante un historial negativo.

Un historial positivo es esencial para acceder a mejores servicios, mientras que uno negativopuede ser un detrimento importante para alcanzar nuestras metas financieras. Cuando la gente habla de “estar en el buro”, usualmente se refiere a que su historia muestra un comportamiento que las instituciones consideran riesgoso, por lo que es difícil que accedan a prestarle servicios financieros. Pero, como casi todo en esta vida, un historial negativo tiene solución. A continuación encontrarás algunas posibilidades para mejorarlo si te llegas a encontrar en una situación crediticia desfavorable.

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Negociar con los acreedores

Si ya tienes una deuda que te está costando trabajo pagar, algo que puedes hacer es negociar con los acreedores para ajustar los plazos o la tasa de interés. A esto se le conoce como reestructura. Es importante que actúes tan pronto como sea posible y no dejes que la deuda siga creciendo. Organiza tus documentos, como el contrato original, tu historial de pagos y los avisos de deuda. Después, haz un cálculo realista de cuánto podrías pagar, organizando cuidadosamente tus prioridades.

Cuando llames, explica honestamente la situación por la cuál no puedes pagar la deuda. Es fundamental que mantengas un tono amable y paciente. Enfatiza el tiempo que llevas como cliente y los aspectos positivos de tu historial. Toma nota de la hora, fecha y nombre de la persona con la que hables. Es posible que te ofrezcan plazos más largos para pagar tu deuda o que reduzcan la tasa de interés. En ciertos casos, también existe la posibilidad de que reduzcan el monto de tu deuda. Si lo hacen, es importante que entiendas las condiciones de esta oferta, pues puede afectar tu historial crediticio. En cualquier caso, es esencial que pidas un acuerdo por escrito y que revises minuciosamente los términos y condiciones. Después, asegúrate de revisar que los informes de crédito estén actualizados.

Usa productos financieros para mejorar tu historial

Otra estrategia que puedes usar consiste en aprovechar los beneficios de los productos financieros para el pago de deudas atrasadas y evitar el sobreendeudamiento. En general, las instituciones crediticias ven con buenos ojos que puedas manejar responsablemente varios préstamos a la vez. También puedes usar ventajas como el cashback, los puntos o meses sin intereses para administrar tus gastos y evitar que la deuda se acumule. Es muy importante que te mantengas al tanto de las anualidades, comisiones, etc. Por último, puedes aprovechar los productos que te aprueban sin consultar el buró, cómo Stori Card. Si los manejas con inteligencia, puedes administrar el pago de tu deuda a lo largo del tiempo para mejorar tu historial.

Cómo salir del buró sin pagar

Finalmente, existe una opción para ser borrado del buró sin tener que pagar tu deuda. Puedes realizar la consulta de historial crediticio una vez al año, donde verás el tiempo en que tu historial sería borrado del buró si no adquirieras nuevas deudas. Aquí los plazos, que dependen del tamaño del adeudo, son los siguientes:

Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años. Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Una UDI es una unidad de inversión, cuyo valor se calcula a partir de la inflación. Actualmente, una UDI equivale a 7.968908 pesos mexicanos, es decir, casi 8. Pero es importante que tengas en cuenta que este valor está cambiando constantemente, sin bajar nunca. Así que antes de hacer cualquier cálculo, consulta su valor.

Ahora que ya tienes una idea de cómo salir del buró de crédito sin pagar, es momento de empezar a planear tu estrategia. Ya sea una reestructuración, una reducción del monto total o simplemente esperar a que tu registro sea borrado, debes proceder con inteligencia y calcular tus movimientos. Si quieres seguir participando en el sistema financiero y quieres utilizar productos para manejar tu deuda, Stori Card es una excelente opción, pues no consultamos el buró para aprobar tu solicitud y no cobramos ninguna anualidad.

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