Retiro: ¿cómo preparar tus finanzas para la vejez?
¿Cómo te ves cuando seas mayor? ¿Viviendo en la playa? ¿Regando las plantitas de tu huerto? Todo se vale. Solo que tienes que empezar desde hoy y anticiparte a uno de los grandes desafíos financieros de la vida: el retiro. Prepararse para esta etapa no solo garantiza una jubilación plena, sino que también te permite disfrutarla con tranquilidad.
Retiro, ¿qué es?
El retiro, también conocido como jubilación, es el periodo en la vida en el que una persona deja de trabajar de manera activa y comienza a depender de sus ahorros y otras fuentes de ingresos para su sustento. En una de sus acepciones, la Real Academia de la Lengua lo define como “lugar apartado y distante del concurso y bullicio de la gente”, y, de forma metafórica, sí se trata de eso. De alejarse de la prisa de la vida laboral y de disfrutar lo generado durante los años de trabajo. Y justo ahí está el reto, un retiro planeado exige que los ingresos provengan de los ahorros acumulados y otras inversiones.
En muchos países, el gobierno cuenta con políticas públicas para el retiro, como fondos de ahorro (seguro has escuchado la palabra Afore por ahí) y sistemas de pensiones. Lo que se busca en última instancia es ayudar a las personas a que tengan una buena calidad de vida independientemente de que ya no formen parte de la población económicamente activa.
¿Cómo prepararte para el retiro?
La pregunta que probablemente te estás haciendo es cómo le hago para vivir tranquilamente cuando sea un adulto mayor, y aunque no hay estrategias infalibles, sí hay muchas acciones que te pueden acercar a un futuro pleno. Te dejamos 5 directrices para encaminarte al retiro que te mereces.
1. Evalúa tu situación financiera actual
Antes de comenzar a planificar para el retiro, es fundamental entender tu situación financiera actual. En otras palabras, no podemos trazar el futuro si no entendemos el presente. Esto incluye revisar tus ingresos, gastos, deudas y activos. Realiza un presupuesto detallado para identificar cuánto puedes ahorrar cada mes. Esta evaluación inicial te dará una base sólida para planificar tus finanzas futuras.
2. Establece metas claras y honestas
Define qué tipo de vida quieres tener durante tu retiro. Se vale soñar, pero trata de poner los pies en la tierra y pensar en tu retiro de manera clara. Considera el lugar en el que quieres vivir, las actividades que harías día a día y cualquier otro gasto que podrías tener. Esto te ayudará a definir el monto que necesitarás ahorrar y a trazar un plan de ahorro para el retiro. Entre más específicas sean tus metas, más efectivo será tu plan.
3. Conoce en qué Afore te encuentras
En México los fondos de ahorro para el retiro se gestionan a través de Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore). Se trata de instituciones financieras privadas que administran los recursos para el retiro y ahorro de los trabajadores. Si estás registrado o registrada en el IMSS y no has elegido tu Afore, es momento de hacerlo. Si no eliges, te asignan una vez al año a una de las administradoras que ofrecen el mayor rendimiento neto.
Ahora, si no sabes en qué Afore estás, puedes consultarlo en la página de la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (CONSAR), en el apartado e-sar. También puedes llamar a SARTEL, su número es el 55 1328 5000 para saber más.
4. Complementa tus finanzas con un Plan Personal para el Retiro
Como su nombre lo indica, un Plan Personal para el Retiro es una estrategia financiera diseñada para asegurar un nivel de vida cómodo y estable durante tu jubilación. Este plan implica evaluar tus necesidades futuras, establecer metas claras y definir cómo alcanzar esos objetivos a través de ahorro e inversión, básicamente todo lo que estamos abordando en este artículo. Implementar un plan personal te da mayor control sobre tu seguridad financiera en el futuro y te ayuda a enfrentar tu retiro con confianza y tranquilidad. Aquí algunas claves:
- Crea un fondo de emergencia: un fondo de emergencia es esencial para cualquier plan financiero. Este fondo debe cubrir al menos de tres a seis meses de tus gastos básicos y debe estar separado de tus ahorros para el retiro. Tener un fondo de emergencia te ayudará a manejar imprevistos sin afectar tus ahorros destinados para la jubilación.
- Diseña un plan de inversión a largo plazo: además de tus ahorros en Afore, es recomendable diversificar tus inversiones para maximizar tus retornos y minimizar riesgos. Considera opciones como inversiones en bienes raíces, acciones, bonos o fondos mutuos. Consulta con un asesor financiero para diseñar un portafolio que se alinee con tus objetivos y tolerancia al riesgo.
- Realiza tu presupuesto de retiro: si ya te estás acercando a tu retiro, es momento de hacer un plan de gastos y adaptarlo al dinero que tienes disponible. Actualízalo cuantas veces sea necesario.
5. Fortalece tu estrategia con ayuda del ahorro y de la inversión
La clave para un retiro exitoso es comenzar a ahorrar e invertir lo antes posible. Aprovecha el poder del interés compuesto, que hace que tu dinero crezca con el tiempo. Cuando se trata del ahorro y la inversión, nunca es demasiado poco ni demasiado tarde para empezar. La clave está en ser constante y buscar productos financieros que te den rendimiento y se ajusten a tu perfil inversionista.
En Stori tenemos disponible Stori Cuenta+[1], la cuenta de depósitos a la vista que te genera rendimientos todos los días, mientras tienes acceso a tu dinero 24/7. Aquí te contamos más de Stori Cuenta+.
Construye el futuro financiero que deseas poco a poco
Prepararte financieramente para el retiro es una tarea que requiere tiempo, disciplina y planificación. Algunos expertos recomiendan que, para los 30, tengas ahorrado para tu retiro al menos un año de tu salario (es decir, tu salario mensual multiplicado por 12), para los 35 debes de tener dos años. Para los 45, cuatro veces tu salario anual y, para los 65, 10 veces tu salario anual. Así, vas a poder seguir viviendo tu vida con la tranquilidad que mereces.
Libertad, tranquilidad, Stori
Ten peor coche que tu vecino: las 4 claves para vivir con menos dinero3 Sept 245 minMejora tus finanzasTen peor coche que tu vecino: las 4 claves para vivir con menos dinero “Ten peor coche que tu vecino” es un libro de finanzas personales publicado en 2012, escrito por Luis Pita y que ha ganado popularidad entre los lectores por ser muy fácil de entender y útil para...
El secreto de los 50 días para pagar tu tarjeta de crédito15 Jun 243 minMejora tus finanzasEl secreto de los 50 días para pagar tu tarjeta de crédito ¿Levante la mano quien quiera usar su tarjeta de crédito y no tener que pagar intereses? Les aseguro que la mayoría desea esto con todas sus fuerzas y más en momentos de gran incertidumbre como estos, el poder...
Tarjeta de Crédito Shein | Stori: luce increíble con cashback6 Ago 242 minMejora tus finanzasTarjeta de Crédito Shein | Stori: luce increíble con cashback ¡Legó la nueva tarjeta de crédito Shein | Stori! Con beneficios especiales para que luzcas un look increíble. Conoce todos los detalles a continuación. ¿Qué es la tarjeta de crédito Shein | Stori? La nueva tarjeta de crédito Shein |...
Volatilidad: definición en finanzas30 Sept 243 minMejora tus finanzasVolatilidad: definición en finanzas Imagina que un día vas a comprar gasolina y descubres que cuesta $10 MXN más que la semana pasada, luego sube $30 MXN la semana siguiente, y después baja a $18 MXN. Eso es experimentar la volatilidad financiera de primera mano. En este artículo, te explicaremos...
¿Te urge un préstamo para hoy, pero estás en Buró?5 Sept 243 minMejora tus finanzas¿Te urge un préstamo para hoy, pero estás en Buró? Descubre cómo obtener un préstamo urgente hoy mismo sin importar tu Buró de Crédito y de manera segura. ¿Qué es un préstamo sin Buró? Un préstamo personal sin Buró de Crédito es una manera de obtener financiamiento sin importar tu...
Selecciona tu producto ideal:
Tarjetas de crédito sin anualidad:
Stori Card
Tarjeta de crédito con 99% de aprobación
Stori Black
La tarjeta que te da 3% de cashback