Fondos de inversión: ¿cómo funcionan y para qué sirven?
Al empezar a invertir, es clave conocer las opciones que tienes disponibles y entender su funcionamiento. Los fondos de inversión son una forma popular de invertir y aquí te explicamos qué son, cómo funcionan y para qué sirven.
Fondos de inversión, ¿qué son?
Los fondos de inversión son un instrumento financiero que agrupa el dinero de muchos inversionistas para invertirlo en una variedad de activos, como acciones, bonos o bienes raíces. Este dinero es gestionado por un equipo de especialistas que toman decisiones de inversión en nombre de los participantes para que todos obtengan beneficios.
Los fondos de inversión funcionan así: imagina que tú y tus amigos reúnen su dinero para comprar diferentes activos. En lugar de que cada uno elija y compre por su cuenta, deciden confiar en una persona experta que se encargará de invertir el dinero de todos. Así, todos compartirán las ganancias (¡pero también las pérdidas!) de las inversiones.
¿Para qué sirven los fondos de inversión?
Como podrás imaginarte, los fondos de inversión te permiten, sin ser especialista en finanzas, tener una cartera diversificada y más segura. Al invertir en fondos de inversión, tienes acceso a una enorme gama de activos, y esto reduce considerablemente los riesgos en comparación con invertir en un solo tipo de activo.
Hoy en día, gracias a los fondos de inversión, más personas pueden acceder al mundo de las inversiones. Además de brindar acceso a instrumentos financieros, ofrecen ganancias y oportunidades que antes estaban fuera de alcance debido a sus altos costos o la complejidad que conllevan. En palabras sencillas, los fondos de inversión son una excelente herramienta para hacer crecer tu dinero con menos esfuerzo y mucho menos riesgo.
¿Cómo funcionan los fondos de inversión?
Como ya mencionamos, los fondos de inversión agrupan el dinero de muchos inversores en un solo fondo común, que después es gestionado por especialistas que deciden en qué invertir. Aquí te explicamos paso a paso:
- Recolección de dinero: muchas personas juntan su dinero en un fondo común. Las participaciones que adquieren representan una parte proporcional de todos los activos en los que invierte el fondo.
- Gestión profesional: un gestor o un equipo de expertos toma ese dinero y decide cómo invertirlo, buscando siempre maximizar las ganancias y minimizar los riesgos.
- Diversificación: para reducir riesgos, el dinero se distribuye en una amplia variedad de inversiones. En lugar de apostar todo a una sola opción, se reparte en diferentes activos.
- Resultados compartidos: las ganancias (o pérdidas) de las inversiones se dividen entre todos los participantes del fondo. Cada uno recibe una parte proporcional a lo que invirtió. Si los activos en los que invierte el fondo aumentan de valor, el valor de las participaciones también lo hará, y viceversa.
- Liquidez: los participantes pueden vender sus participaciones en cualquier momento. Así, recuperan su dinero (con ganancias o pérdidas) según el valor actual del fondo.
Tipos de fondos de inversión
Existen varios tipos de fondos de inversión, cada uno con características y objetivos diferentes. Estos son algunos de los más comunes:
Fondos de renta fija
Son aquellos que invierten en bonos e instrumentos de deuda. Son populares por ofrecer ingresos regulares y ser menos volátiles que los de renta variable. Por el mismo motivo, sus rendimientos suelen ser más bajos.
Fondos de renta variable
Invierten principalmente en acciones. Son recomendables para quienes tienen metas financieras a largo plazo, pues son más volátiles, pero prometen mejores rendimientos.
Fondos mixtos
Como su nombre lo dice, son los que combinan inversiones en renta fija y renta variable. Su objetivo es encontrar el equilibrio entre riesgo y rendimiento.
Fondos de mercados monetarios
Invierten en instrumentos financieros a corto plazo y de alta liquidez, como certificados de depósito. Son ideales para quienes buscan seguridad y estabilidad.
Fondos de inversión inmobiliaria
Invierten en bienes raíces, como propiedades comerciales o residenciales.
Fondos sectoriales
Se enfocan en invertir en empresas de un sector específico, como tecnología, salud o energía.
Fondos internacionales
Invierten en activos fuera del país de origen del fondo. Pueden ofrecer diversificación geográfica y exposición a mercados internacionales.
Fondos de capital de riesgo (VC)
Invierten en startups y empresas en fases iniciales. Persiguen altos rendimientos, pero también implican mayores riesgos.
Fondos de fondos
Invierten en otros fondos de inversión. Ofrecen diversificación adicional, pues combinan múltiples estrategias de inversión en un solo fondo.
Ventajas de los fondos de inversión
Inversiones pasivas sin mucho esfuerzo
Gracias a los fondos de inversión, puedes invertir sin complicarte la vida. Una vez que pones tu dinero en el fondo, un equipo de especialistas se encarga de todo, desde seleccionar los activos hasta hacer las transacciones por ti. Así, puedes disfrutar de los beneficios de una inversión diversificada sin tener que estar pendiente de los detalles a diario.
Diversificación de la inversión
Los fondos de inversión te ayudan a diversificar tu dinero. En lugar de ponerlo todo en una sola acción o bono, el fondo te permite invertir en una variedad de activos. Esto significa que, si un tipo de inversión no está dando buenos resultados, otra podría estar funcionando mejor.
Transparencia y regulación
Por ley, los fondos de inversión tienen que mostrar informes claros sobre cómo va el fondo, qué activos tiene y cuánto cobran de comisión. Además, están supervisados por organismos reguladores que se encargan de que todo se haga de forma justa y transparente. Así, son una forma de garantizar que tu dinero está siempre en buenas manos.
Desventajas de los fondos de inversión
Cobro de comisiones
Aunque los fondos de inversión ofrecen muchas ventajas, también son conocidos por cobrar comisiones. Eso significa que podrías tener que pagar una tarifa por la gestión del fondo, que puede variar de acuerdo al tipo de fondo y su estrategia. Antes de invertir en fondos de inversión, asegúrate de conocer estas comisiones para entender cuánto te costará y cómo podrían afectar tus rendimientos.
Pago de impuestos
Otra cosa que debes tener en mente es que las ganancias de los fondos de inversión están sujetas a impuestos. Es decir, cuando el fondo obtiene beneficios, estos podrían tener implicaciones fiscales para ti. Lo más recomendable es informarte sobre cómo se manejan los impuestos en el fondo de inversión que elijas para, así, tener una mejor planificación financiera.
¿Qué otras alternativas a los fondos de inversión existen para multiplicar el dinero?
Además de los fondos de inversión, hay varias formas de hacer crecer tu dinero. Puedes invertir en acciones para obtener beneficios del crecimiento de empresas, o en bonos para recibir ingresos fijos. Por otro lado, los bienes raíces ofrecen la posibilidad de generar ingresos por rentas, o podrías considerar los certificados de depósito para tener rendimientos seguros. Cada opción tiene sus riesgos y beneficios, así que elige la que mejor se adapte a tus objetivos y tolerancia al riesgo.
Cuenta de depósitos con rendimientos: Stori Cuenta+[1]
Entre las alternativas a los fondos de inversión, las cuentas de depósitos con rendimientos son una excelente opción para hacer crecer tu dinero. Con una cuenta como Stori Cuenta+, tus ahorros generan rendimientos diarios a los que puedes acceder en cualquier momento. Si las comisiones de los fondos de inversión te preocupan, esta opción es para ti, ya que Stori Cuenta+ no cobra comisiones y puedes exentar el cobro de impuestos. Lo mejor es que no hay montos mínimos para empezar a ganar y tienes protección permanente gracias al Fondo de Protección que asegura tu dinero en todo momento.
¿Te quedan dudas? Respuestas a las preguntas más frecuentes relacionadas con los fondos de inversión
P: ¿Cómo elijo el fondo de inversión adecuado para mí?
R: La elección del fondo de inversión dependerá de tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. Para eso, investiga la estrategia del fondo, el tipo de activos en los que invierte y su historial de rendimiento. Si aún no sabes cuál es el mejor, puedes hablar con un asesor financiero que te ayude a determinar cuál fondo se adapta mejor a tus necesidades.
P: ¿Qué sucede si cambia el gestor del fondo?
R: Por lo general, los fondos de inversión suelen contar con un equipo de gestores, no solo uno. Si cambia el gestor principal, el fondo seguirá operando bajo la misma estrategia y objetivos. Sin embargo, es ideal revisar cómo afecta el cambio a la gestión del fondo para poder ajustar tu inversión si es necesario.
P: ¿Cómo afectan las comisiones en mis rendimientos?
R: Las comisiones pueden reducir el rendimiento total de tu inversión, ya que se restan de las ganancias. Por eso, es importante conocer las comisiones del fondo desde el principio y comparar diferentes opciones. Ten en mente que los fondos con comisiones más bajas pueden ofrecer mejores rendimientos netos a largo plazo.
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