¿Qué es un presupuesto? Definición y tipos de presupuestos

Mejorar nuestra relación con el dinero no es nada fácil, pero uno de los pasos más importantes para gestionar tus finanzas de forma eficiente es a través de un presupuesto. Con un presupuesto no solo sabes en dónde y en qué se va tu dinero, sino que también te da el poder de tomar decisiones financieras más inteligentes. Si alguna vez te has perdido con tus finanzas o quieres mejorar tu relación con el dinero y no sabes por dónde empezar, ¡este artículo es para ti!

¿Qué es un presupuesto?

Definición de: presupuesto

Un presupuesto es básicamente un plan para tu dinero. Es una herramienta que te ayuda a organizar y controlar tus ingresos y gastos durante un período determinado, generalmente un mes. Al crear un presupuesto, puedes establecer tus prioridades financieras, asegurarte de que estás gastando en lo que realmente importa (o sea, poner tu dinero en donde están tus prioridades) y ahorrar para tus metas futuras. Piensa en un presupuesto como en el mapa de tu viaje financiero: te muestra dónde estás y hacia dónde quieres ir.

¿Por qué es importante tener un presupuesto?

Son muchas las razones por las cuales contar con un presupuesto puede ser útil. Aquí te compartimos las tres más importantes:

Controlar tus gastos: evitas sorpresas de las malas al final del mes.
Ahorrar para el futuro: ya sea para los tenis que te están haciendo ojitos, unas vacaciones en tu playa favorita, una casa o la educación de tus hijos.
Reducir el estrés financiero: al saber exactamente cuánto dinero estás recibiendo cada mes y cuánto puedes gastar, puedes tomar decisiones más informadas y menos agobiantes.

Tipos de presupuesto

Hay varios tipos de presupuestos, y cada uno se adapta a diferentes necesidades y estilos de vida. Estos son algunos de los más comunes.

1. Presupuesto de ingresos y gastos

Este es el tipo de presupuesto más común y es perfecto para quienes recién comienzan a organizar sus finanzas. Lo que tienes que hacer es enlistar todos tus ingresos (el salario que te deposita la empresa en la que trabajas, lo que te da tu vecina cuando le cuidas a sus perros, lo que ganas dando clases de español, etc.) y luego restar todos tus gastos (la renta, el súper, el gas, la luz, el internet, las plataformas de streaming, tu celular y todo lo demás).

El objetivo es asegurarte de que tus gastos no sean mayores que tus ingresos, porque de ser así, ¡algo necesitas cambiar! Una gran estrategia es el preahorro, que consiste en ahorrar tan pronto como te lleguen tus ingresos, así te obligas a guardarlo y no esperas al final del mes a ver cuánto te quedó.

¿Cómo crear un presupuesto de ingresos y egresos?

Enlista tus ingresos: incluye todas las fuentes de dinero que recibes mensualmente, te recomendamos usar una hoja de cálculo.
Enlista tus gastos: divide tus gastos en categorías como necesidades (pueden ser la renta y los servicios básicos) y deseos (aquí entran salidas a restaurantes, entretenimiento y suscripciones).
Resta los gastos de tus ingresos: el resultado te dirá si necesitas ajustar tus gastos o si puedes ahorrar más.

2. Presupuesto de base cero

En un presupuesto de base cero, cada peso que recibes tiene un propósito específico. Digamos que tienes que justificar TODOS tus gastos, incluido el ahorro y, así, al final de mes tus ingresos menos tus gastos deberían de ser igual a cero. No significa que te quedes sin dinero, sino que cada peso está asignado a una categoría, ya sea de gasto o de ahorro.

¿Cómo implementarlo?

Determina a qué va cada peso: desde el pago de tu renta hasta la creación de un fondo de emergencia, cada peso que ingresas, debe de tener un destino.
Ajusta mensualmente: revisa tus gastos y ajusta según sea necesario para mantener el equilibrio en cero.

3. Presupuesto 50/30/20

Este método es el que recomiendan muchos asesores financieros expertos porque es efectivo y fácil de implementar. Lo que tienes que hacer es dividir tus ingresos en tres categorías con un porcentaje específico: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorro o pago de deudas.

¿Cómo funciona?

50% para necesidades: incluye gastos esenciales como renta, comida y transporte.
30% para deseos: este dinero lo puedes usar para ir al cine, comer en tu puesto de taquitos favorito o hacer compras no esenciales.
20% para ahorro y deudas: usa el 20% restante para empezar a construir un fondo de emergencia o de ahorro, invertir o pagar las deudas que tienes pendientes. Las cuentas de depósitos con rendimientos son un sitio recomendable y seguro para guardar tu dinero porque crece con el paso del tiempo, mientras tienes acceso a él. Si te resulta interesante, tienes conocer Stori Cuenta+.

4. Presupuesto de sobres

Este tipo de presupuesto es un poco anticuado, ¡pero no por eso menos efectivo! Lo que tienes que hacer es colocar dinero físico en diferentes sobres para cada categoría de gasto. Así como lo escuchas: tienes que escribir en cada sobre con un marcador el tipo de gasto, y cuando el sobre esté vacío, ¡no puedes gastar más en esa categoría! No hagas trampa sacando dinero de otros sobres, porque se pierde el propósito.

¿Cuáles son sus ventajas?

Control visual: puedes ver exactamente cuánto te queda en cada categoría.
Limita gastos impulsivos: te obliga a ser consciente de tus gastos.

¿Cómo elegir el mejor presupuesto para tus finanzas?

Cada persona tiene necesidades financieras específicas, por lo que elegir el tipo de presupuesto ideal es muy importante. Estas son algunas de las preguntas que puedes hacerte para encontrar el formato adecuado para ti:

¿Cuáles son tus objetivos financieros? → Si estás ahorrando para un objetivo específico, un presupuesto de base cero puede ser útil.
¿Cuál es tu estilo de vida? → Si prefieres flexibilidad, el presupuesto 50/30/20 podría ser más adecuado.
¿Estás empezando en eso de hacer presupuestos? → El presupuesto de ingresos y gastos es una buena forma de arrancar.

Consejos para un buen presupuesto

Sé realista: no establezcas límites imposibles. Es mejor ajustar tu presupuesto a medida que aprendes sobre tus hábitos de gasto.
Revísalo constantemente: los presupuestos están vivos, ¡modifícalo cada que sea necesario! Lo importante es que refleje los cambios en tu vida.
Usa plataformas digitales: hay muchas aplicaciones que pueden ayudarte a llevar un registro de tus gastos e ingresos. Así optimizas el tiempo que le inviertes a tus finanzas personales.
Involucra a tu familia: si vives con otros, asegúrate de que todos estén en la misma página sobre el presupuesto.

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Tener un presupuesto no se trata de restringir tu vida, sino de darte la libertad de gastar en lo que realmente importa mientras te aseguras de que estás en camino hacia tus metas financieras. Al encontrar el tipo de presupuesto que mejor se adapte a tu estilo de vida y necesidades, puedes tomar el control de tu dinero y disfrutar de una vida financiera más tranquila y libre.

Recuerda que el presupuesto es una herramienta poderosa, y con un poco de práctica y consistencia, puede ayudarte a alcanzar el bienestar financiero que deseas. ¡Así que empieza hoy mismo a dar pasos sólidos rumbo a un futuro financiero más tranquilo!

Libertad, tranquilidad, Stori

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