Estrés financiero: ¿cómo eliminarlo de tu vida?
En México, más del 50% de la población sufre de estrés al pensar en su dinero, según los hallazgos del reporte Bienestar Financiero 2023, realizado por Invested. Y, a pesar de que el dinero es aspecto fundamental en la vida adulta, es en los últimos años que se ha comenzado a estudiar más la manera en que las finanzas personales influyen en la vida diaria de cada persona. Sigue leyendo y descubre qué puedes hacer si padeces de estrés financiero.
Contenido: conoce todo sobre el estrés financiero
- ¿Qué es el estrés financiero?
- ¿Cuál es la causa del estrés financiero?
- ¿Cómo sé si padezco de estrés financiero?
- ¿Qué consecuencias tiene el vivir con estrés financiero constante?
- Cómo manejar tu situación financiera para que no se convierta una fuente de estrés
- Consejos extra para reducir el impacto del estrés financiero en tu vida diaria
¿Lo sabías?
En septiembre del 2023 el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) inició la primera encuesta nacional sobre salud financiera. Su objetivo es medir el nivel de estrés financiero que padecen las familias mexicanas y los resultados se sabrán en el primer trimestre del 2024.
¿Qué es el estrés financiero?
Los especialistas en finanzas reconocen al estrés financiero como un estado emocional de constante ansiedad y sensación de vulnerabilidad o escasez ocasionado por la situación financiera y que afecta la calidad de vida de quien lo padece.
Es provocado principalmente por problemas financieros y dificultades económicas que, al no poder hacer frente a los imprevistos, pone en riesgo la salud financiera de las personas.
Definición de estrés financiero: angustia y preocupación excesiva ocasionada principalmente por no tener el suficiente dinero para hacer frente a deudas, imprevistos y gastos del día a día, lo que ocasiona ansiedad y deteriora la calidad de vida de quien lo padece.
Tarde o temprano, a todas las personas nos preocupa el dinero. Puede derivarse de cosas tan simples como un gasto que no fue anticipado, hasta situaciones tan complejas como una crisis económica que atraviesa una sociedad o país.
Recomendado: aprende a crear tu propio colchoncito financiero para emergencias.
Preocuparse por las finanzas es hasta cierto punto normal y necesario para tomar medidas que te protejan de cualquier amenaza. Pero, cuando la preocupación es constante e interrumpe con tus actividades diarias, podríamos decir que existe un cierto grado de estrés financiero.
¿Cuál es la causa del estrés financiero?
Existen tres grandes motivos que ocasionan el estrés financiero: la falta de empleo, escasez en los ingresos y no administrar los gastos. Veamos cómo influye cada uno.
Desempleo o inestabilidad laboral
Esta es sin duda una de las causas más comunes y la más seria, ya que si no se cuenta con al menos una fuente de ingresos estable, simplemente no se generan recursos para poder adquirir todo lo necesario para vivir.
La falta de empleo también puede ocasionar que se recurran a otros métodos de financiamiento menos convencionales, como pedir préstamos sin la certeza de poder pagarlos en el futuro o el uso incorrecto de tarjetas de crédito, lo que puede resultar en mayores dificultades económicas.
Ingresos insuficientes para cumplir con las obligaciones financieras
Cuando el dinero que se gana no es suficiente para cubrir las necesidades básicas es una situación que puede convertirse en una fuente de estrés financiero muy importante.
La escasez en los ingresos puede traducirse en que el dinero no alcance para pagar servicios, hacer la despensa o incluso que no sobre lo suficiente como para permitirse ahorrar.
En el más serio de los escenarios, no tener ingresos suficientes y tener deudas pendientes podría ocasionar angustia ante el pago de las mismas y sentir desesperación por no poder pagarlas, lo que hace que el estrés financiero se intensifique.
La incorrecta administración del dinero
No tener control sobre el dinero que entra y sale de tu bolsillo es una causa silenciosa de estrés financiero.
Cuando no tienes una administración adecuada de tu dinero, sin darte cuenta, podrías estar gastando más de lo que ganas y esto genera un desbalance en tus finanzas. Esto a su vez podría generar una situación de sobreendeudamiento y acumulación de deudas que no puedas pagar, teniendo que recurrir a alternativas poco convencionales como solicitar un crédito para pagar otro.
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Desconocer el estado de tus finanzas, no contar con un presupuesto o incluso tenerlo pero no seguirlo podrían conducirte a un estado de estrés financiero sin que lo notes.
- 55.95% de las personas conocen a detalle sus ingresos.
- 41.50% tiene conocimiento detallado de sus gastos.
- 40.24% tiene un presupuesto, pero no lo sigue.
Según el Reporte de Bienestar Financiero 2023:
¿A cuál porcentaje de la población consideras que perteneces tú?
¿Cómo sé si padezco de estrés financiero?
En general, las y los especialistas coinciden en que las personas que sufren de estrés financiero suelen sentirse agobiadas frente a temas relacionados con el dinero (deudas, carencias, pérdida de dinero). Esto limita el rendimiento laboral y permea en la vida social y personal de quien padece este tipo de estrés.
- Pensar en el dinero y tu situación financiera te preocupa en exceso e interrumpe tus actividades diarias.
- Evitas abrir tus estados de cuenta y evades tus responsabilidades financieras.
- Sientes culpa y vergüenza por la situación en la que te encuentras y eso provoca que te aísles de tus conocidos.
- Pierdes el apetito, desarrollas problemas del sueño y sufres de otros síntomas generales del estrés.
Síntomas y señales de alerta
Si consideras que padeces uno o más de estos síntomas, es muy probable que sufras de estrés financiero. Ante cualquier sospecha, lo mejor es consultar con profesionales de la salud mental y recibir el apoyo adecuado para superar el estrés y angustia que pueda ocasionarte pensar en el dinero.
¿Por qué es importante buscar ayuda si padezco de estrés financiero?
Padecer cualquier tipo de estrés o ansiedad afecta de manera considerable la salud física y mental, la productividad laboral y el desarrollo personal de quien vive con esta condición.
Atender el estrés por el dinero con la misma importancia que cualquier otro padecimiento o malestar es fundamental para mejorar la situación y recuperar la salud financiera que te mereces.
¿Qué consecuencias tiene el vivir con estrés financiero constante?
Aislamiento y sensación de culpa constante
El estrés financiero puede provocar que comiences a aislarte cada vez más de tus actividades sociales, ya sea por la angustia de tener que gastar dinero o simplemente porque después de tanto pensar prefieres estar a solas.
Debido a la constante preocupación que ocasiona el estrés financiero, hacer cualquier gasto, incluso si es necesario, podría originar sentimientos de culpa y vergüenza. Esto a su vez puede desencadenar más preocupaciones y entonces se convierte en un círculo vicioso del que podría ser complicado salir.
Recomendado: controlar tus emociones es controlar tu dinero, sigue estos 7 consejos
Dificultad para dormir y otros síntomas relacionados con el estrés
La constante inseguridad que provoca pensar en las finanzas puede ocasionar alteraciones en el sueño. Y como cualquier otro tipo de estrés, podrías sufrir de otros síntomas al pensar en la salud de tus finanzas.
Cuando una persona sufre las consecuencias del estrés financiero, se encuentra vulnerable a otros riesgos y amenazas como el sobreendeudamiento, no cumplir con las obligaciones crediticias y tomar decisiones que terminen haciendo más grave el problema.
Reducción de la productividad en el trabajo y las actividades diarias
La constante preocupación que genera pensar en el dinero y la falta de un descanso adecuado terminan por acabar con toda tu energía y tu rendimiento laboral se ve disminuido drásticamente.
Ahora, cualquier actividad podría implicar un esfuerzo mucho mayor y esto trae consigo más dificultades para cumplir tus objetivos profesionales y personales.
En promedio, las personas pasan más de 10 horas al mes preocupándose por sus finanzas, lo que interfiere con sus responsabilidades. Los hombres dedican más 12 horas a preocuparse por el dinero mientras que las mujeres dedican más de 9 horas, según el Reporte de Bienestar Financiero 2023.
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Cómo manejar tu situación financiera para que no se convierta una fuente de estrés
Invested, empresa líder mexicana en la distribución de educación financiera para empresas en México y Latinoamérica, propone una serie de 6 pasos a seguir para conseguir tu bienestar financiero y reducir el estrés que pueda ocasionarte tu situación financiera.
- ANALIZAR: enfócate en tener muy claro tu situación financiera actual y desde dónde estás partiendo. Esto implica saber cuánto dinero generas, cuánto gastas y en qué lo gastas.
- CONOCER: en este punto ya conoces el estado actual de tus finanzas y tienes claro qué objetivos quieres alcanzar a futuro. Por ejemplo: sabes a qué edad quieres retirarte, sabes qué sueños quieres cumplir y el dinero que necesitas para conseguirlo.
- CONTROLAR: implica retomar el control de las finanzas, aprender a administrar el dinero y tomar decisiones responsables que cuiden de tu salud financiera.
- IMPACTAR: aquí es donde comienzas a notar el resultado de cuidar tu bienestar financiero. Mejora tu percepción del dinero, el estrés disminuye y en general te sientes mejor al manejar tus finanzas.
- OPTIMIZAR: una vez que retomas el control de tu dinero y lo percibes, encuentras nuevas oportunidades para generar más ganancias y reducir gastos innecesarios. Aprendes a sacar mayor provecho de tus recursos disponibles.
- NEUTRALIZAR: llegar a este punto significa que tienes unas finanzas personales fortalecidas y preparadas para cualquier situación, lo que te permite aprovechar oportunidades y salir adelante ante las emergencias.
Plan “ACCION” de Invested para ayudarte a reducir el estrés financiero
Si hoy tus finanzas forman parte de tu lista de angustias, el primer paso es conocer cómo están tus finanzas y descubrir la razón que detona tu estrés: ¿son las deudas? ¿Los gastos diarios? ¿Ahorrar para tu retiro? Conócete y pon en marcha este plan de acción.
Aprende a poner en orden tus finanzas en un día
Consejos extra para reducir el impacto del estrés financiero en tu vida diaria
Si quieres saldar tus deudas
Analiza cuáles son tus deudas, de cuánto es cada una y haz un plan para saldarlas. Puedes empezar por revisar las tasas de interés para pagar. Primero paga las que mayores intereses te generan conforme pasa el tiempo y así vas acabando poco a poco con cada deuda. Podrías usar tu aguinaldo o cualquier dinero extra para pagarlas.
Recomendado: ¿cómo salir de mis deudas si no tengo mucho dinero?
Si quieres estabilizar tus finanzas
Puedes empezar por calcular el promedio de tus ingresos en los últimos 3 meses. Ese promedio, úsalo como referencia de tu “sueldo”, aunque sepas que a veces podría ser más o podría ser menos.
Con esa cantidad en mente, trata de aplicar la regla 50/20/30, que quiere decir que el 50% de tus ingresos van a necesidades básicas, el 20% al ahorro y el 30% para gastos personales.
Aprende a usar la regla 50/30/20
Si quieres que el dinero te rinda más
La clave es no estancar tus ingresos en una cuenta de banco o debajo del colchón. En su lugar, guarda tu dinero en sitios donde pueda generar ganancias de manera segura.
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- Reporte Bienestar Financiero 2023 | Invested
- Mexicanos ¿padecen estrés financiero? | El Economista
- Más de la mitad de los mexicanos sufren estrés financiero | El Economista
Con información de:
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