Presupuesto familiar: ¿cómo cuidar las finanzas en el hogar?
Cuidar de nuestras finanzas es esencial para mantener una vida equilibrada y libre de estrés económico. Un presupuesto familiar es una herramienta valiosa que permite gestionar de manera eficaz los ingresos y gastos familiares, proporcionando claridad y control sobre las finanzas familiares. En Stori queremos ayudarte a alcanzar la tranquilidad financiera que tú y tu familia se merecen. Aquí te explicaremos cómo hacer un presupuesto mensual familiar fácil y sin complicaciones.
¿Qué es un presupuesto familiar?
Empecemos desde lo básico: un presupuesto familiar es una estimación de los ingresos y gastos de una familia en un periodo determinado de tiempo, digamos un mes o un año, por ejemplo. El punto de sentarse a realizar un presupuesto familiar mensualmente es organizar el dinero de forma equilibrada para asegurarse que se tiene lo suficiente para cubrir todas las necesidades básicas y algunos de los deseos de los miembros de la familia. Asimismo, esta práctica puede permitirte ahorrar para alcanzar tus metas financieras a futuro.
Piénsalo de esta forma: una empresa exitosa necesita llevar un control detallado de sus finanzas para ser sostenible y seguir cumpliendo con sus pagos de deudas y costos. Pues en una familia es muy similar. Llevar un control detallado de las finanzas familiares y crear un presupuesto te ayudará a tener claro el panorama de cuánto dinero hay disponible, cuánto se puede gastar y cuánto se puede ahorrar, para que desde tu pareja hasta tus mascotas tengan todo lo que necesitan.
¿Cómo funciona un presupuesto familiar?
Llevar un presupuesto familiar es relativamente sencillo, pero requiere de disciplina y seguimiento. Para esto se debe registrar, categorizar y sopesar los gastos mensuales de una familia metódicamente, lo que les permite a ti y tus seres queridos crear un plan para el siguiente mes.
Para lograrlo, te recomendamos llevar una lista de gastos familiares muy puntual (ya sea a través de tu aplicación bancaria o recopilando todos los recibos y tickets del mes), y establecer un día y una hora inamovible cada mes para sentarse juntos a revisar la situación financiera actual de su familia y diseñar el plan de acción que les permita alcanzar sus objetivos.
¿Cómo hacer un presupuesto familiar en el hogar?
Lo sabemos, puede parecer una tarea abrumadora al principio, pero no te preocupes. A continuación te decimos cómo hacer un presupuesto mensual familiar. Junta a toda tu familia y sigan estos pasos:
Registren cada ingreso familiar
Empiecen anotando todos los ingresos regulares de cada miembro de la familia (salarios, rentas o cualquier otra fuente de dinero). Es esencial no sobreestimar los ingresos para evitar desequilibrios en el presupuesto. Es decir, solo coloquen montos reales y exactos de cada ingreso. Si creen que podrían obtener un bono, por ejemplo, todavía no lo anoten, porque no es un ingreso asegurado.
Registren los gastos familiares
Luego, enlista todos los gastos, incluyendo los gastos fijos (como la renta, hipoteca, pago de servicios, etc.) y los gastos variables (como comida, entretenimiento, ropa, etc.). Es muy importante que recopiles toda la información financiera relevante, como estados de cuenta de tarjetas de crédito, préstamos pendientes de pagar, etc. Mientras más detallado y preciso, ¡mejor!
Categoricen los gastos e ingresos
Organicen sus gastos e ingresos en categorías como:
- Vivienda: pago de renta o hipoteca
- Transporte: gastos en transporte público o carro propio
- Alimentación: compra de despensa y comida
- Entretenimiento: salidas al cine, plazas, parques, museos
- Educación: colegiaturas, compra de útiles escolares, aportaciones y cuotas de padres de familia
- Salud: consultas al médico, compra de medicamentos, tratamientos de padecimientos crónicos
Esto les ayudará a identificar en qué están gastando de más y qué pueden recortar para alcanzar el ahorro familiar.
Comparen, analicen y ajusten los ingresos y los gastos
Con toda la información a la mano, revisen las cuentas y comparen entre los ingresos y los gastos para detectar si sobra dinero o hace falta. Para ello, sumen todos los gastos y todos los ingresos. Luego resten los ingresos menos los gastos y listo, el número que dé como resultado será su punto de partida.
Con base en la comparación, realicen los ajustes necesarios. En caso de déficit, es crucial recortar gastos en áreas donde se pueda reducir para equilibrar el presupuesto según el nivel de ingreso mensual familiar.
Establezcan metas financieras
Ahora que ya tienen un número y conocen sus gastos e ingresos, definan metas a corto y largo plazo. Por ejemplo, ahorrar para unas vacaciones, terminar de pagar deudas para que sobre más dinero, crear un fondo de emergencia, pagar los estudios de un miembro de la familia, comprar los regalos de Navidad o lo que decidan en conjunto. Esto les dará una dirección clara al presupuesto familiar mensual.
¿Por qué es importante tener un presupuesto familiar?
- Planificación y ahorro: la libertad financiera puede alcanzarse más fácil si planificas para el futuro y estableces metas de ahorro familiar. Te aseguramos que, con un presupuesto, es más fácil apartar dinero regularmente para emergencias, inversiones o gastos futuros importantes. Cuentas como Stori Cuenta+ pueden ayudarte a ti y a tu familia a hacer crecer sus ahorros con hasta el 15% de GAT Nominal[1].
- Menos estrés financiero: no hay nada como la tranquilidad de saber que tus finanzas están en control. Saber exactamente cuánto dinero entra y sale cada mes te ayudará a reducir la incertidumbre y el estrés asociado con el dinero, lo que contribuirá a que tengas una mayor estabilidad y bienestar emocional.
- Prevención de deudas: Un presupuesto bien gestionado ayuda a evitar el endeudamiento excesivo, al mantener los gastos bajo control y promover el ahorro. Así, construyes un historial crediticio sólido para que puedas lograr tus metas a futuro, sin que las deudas te detengan.
Preguntas frecuentes sobre el presupuesto familiar
P: ¿Cómo puedo hacer un presupuesto a prueba de gastos hormiga?
R: Uno de los mayores problemas a la hora de armar y seguir el presupuesto familiar son esos gastos tan minúsculos que parecen hormigas. Por suerte, tenemos una guía completa en la que aprenderás cómo erradicarlos.
P: Ya tengo mi presupuesto y logré hacer recortes, ¿ahora qué hago con mis ahorros?
R: Lo mejor es invertir o tener tu dinero en una cuenta que proteja tu dinero de la inflación y lo haga crecer a una tasa competitiva como la de Stori Cuenta+. Si quieres saber dónde ahorrar dinero para ganar intereses a favor, te recomendamos visitar este artículo.
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